“外贸圈”和“币圈”大量银行卡被冻结的原因及如何处理？

作者〡王三丰、刘磊律师

为什么大量银行卡被冻结？

近期，“冻卡”一词在币圈和外贸圈广为流传。当大量货币圈和外贸圈从业人员在进行日常业务收支时，突然发现自己的银行卡被全国各地封杀。公安机关已经被冻结，而被冻结地区的警察大部分都在边远贫困地区，所以一些“被冻结的朋友”认为这是边远贫困地区办案机关利用执法权“生成”当地收入”。作为国内处理银行卡解冻最有经验的律师之一，我们不这么认为。

根据我们“律动币圈”律师团队长期处理“银行卡解冻”业务的经验和我们掌握的信息，很多行业之所以会出现大规模的“卡解冻潮”今年，今年，国家重点打击网络赌博、电信诈骗、杀猪、网络色情、传销资金等违法犯罪活动。

你可以关注一下最近在你身边的街道和公共场所出现的以下标语：“各种反诈骗宣传标语”。上一次打出这么大的口号是“hit hey”运动，这也是我们的专长，自上而下的运动式执法。

由于网络犯罪不受地域限制且具有全国性，因此受害者也将遍布全国。特别是在西北、内陆等贫困地区，由于当地互联网发展相对滞后，人们对网络信息的认知度低于沿海城市，缺乏识别网络犯罪分子作案手段的能力，因此他们更有可能成为网络犯罪的受害者。由。

当受害人发现自己被骗后，会向当地派出所报案。警方受理后，为防止受害人资金流失，将沿受害人资金流向冻结与关联交易有关的银行卡。 6级以内的账户一般都是被冻结的，这也是为什么全国有那么多人的银行卡被公安机关冻结的原因。

此外，网络犯罪的分工越来越清晰。有的负责向犯罪分子提供公民信息，有的负责出租和出售住户（四件套、八件套等）供犯罪分子使用。收款人负责提供手机号、微信账号、QQ号等供不法分子交流使用，并有专门帮助不法分子洗钱的渠道。这使得网络犯罪更加隐秘，警方更难以打击。而且大部分的犯罪分子都躲藏在东南亚国家。即便警方拨开层层迷雾锁定犯罪分子，跨界抓捕也将更加困难。

面对这种新型的网络犯罪，很多警方在办案时也很苦恼。一方面，犯罪分子太狡猾，无法被抓住并绳之以法。另一方面，全国各地不断出现新的受害者。到派出所报案。随着案件越来越多，人民警察作为老百姓被骗后的唯一希望交易所卖币银行卡被冻结，不能直接告诉受害者，追回资金的希望渺茫。因此交易所卖币银行卡被冻结，一旦受害人报案，警方会立即大面积冻结受害人资金流经银行的涉嫌银行卡，然后一一展开调查。

为什么冻结卡集中在“币圈”和“外贸圈”？

那为什么“币圈”和“外贸圈”的银行卡最常被冻结呢？笔者认为，这与这两个行业的属性有很大关系。

首先，作为不受国家监管的去中心化交易市场，“币圈”自然具有全球资金自由流动的属性。目前全球数字货币市场比较成熟，交易量和市场深度足够大，可以7x24小时交易，因此会被不法分子视为“洗白”犯罪资金的绝佳渠道之一。

犯罪分子先用犯罪所得资金，或场外交易团伙购买USDT、BTC、ETH等数字货币，然后将硬币卖到国外并将它们兑换成法定货币，例如美元。犯罪资金的“洗白”，完美逃脱。受害人的资金顺利进入币圈，在国内数字货币投资者之间流通。最终受害人报案，与资金相关的数字货币投资者银行卡被冻结。受害者和关联账户之间存在犯罪分子的“头卡”相对容易解释）。

现在越来越多“聪明”的不法分子直接编造谎言，欺骗受害者去交易所购买USDT、BTC、ETH等数字货币，受害者可以以投资的名义将币寄到指定的地址。最后，犯罪分子将硬币出售并兑换成法定货币，成功提款。受害者的资金进入了数字货币卖家的卡。当受害人发现自己被骗并报警时，警方跟踪资金流向被冻结的卡，卖币给受害人的人直接收到受害人的资金（单手黑），成为调查人员最直接的怀疑对象。如果受害人不了解数字货币交易，而办案民警不了解交易流程，很容易误判，直接将售币者作为犯罪分子抓捕（这种情况应该委托尽快熟悉数字货币交易的专业律师，从法律角度向警方提供专业的辩护意见尤为重要。

“外贸圈”冻结卡高发的原因与币圈类似。外贸业务是国家的重要经济支柱。在从事合法业务时，全球资金自由是通过货物进出口间接实现的。 Flow，在无数外贸人的辛勤努力下，为国民经济建设做出了巨大贡献。这是一幅利国利民、各方共赢的和谐画面。不幸的是，由于他的资金在全球流动性很方便，他也成为了犯罪分子的目标。

如上所述，犯罪分子会使用数字货币来转移资金。事实上，不法分子还有一个重要的资金转移渠道——地下钱庄。目前国内外地下钱庄大多采用“敲门”的方式。帮助客户兑换外汇（即在境内外同时开设人民币、美元等外币账户，在境外账户收到美元后，使用境内人民币账户向客户支付人民币款项；或境内账户收到人民币后，用国外美元账户向客户支付美元，资金在境内外单向流通，无实物流转，再通过对账实现两地资金余额） .

犯罪分子对此感兴趣，于是将犯罪所得的资金送到地下钱庄，然后地下钱庄从国外美元账户中支付美元，犯罪分子完成对资金的“洗白”。受害人的资金顺利进入地下钱庄账户（这种地下钱庄是违法的，也在国家打击范围内）。

轮到中小外贸客商了。广东、浙江义乌等地有大批中小外贸客商。他们从事小商品的外贸业务。由于海外客户考虑成本、便利性、外汇在部分海外国家受管制、制裁等各种原因，其海外客户将款项转至钱庄的海外美元或其他外币账户，再由代理中国的钱庄会用人民币账户向外贸客商付款。正是这种便捷的支付方式，催生了广州和义乌小商品出口的繁荣。两地政府也支持和认可这种贸易方式。

但是，由于地下钱庄的境内人民币账户中混入了大量涉案赃款，这些资金不可避免地流入了外贸商户的银行卡。和币圈一样，当受害人意识到自己被骗后，就去报案，警方立案侦查。本着保护被害人，避免被害人资金损失的原则，关联银行卡将沿被害人资金流向冻结。 这里的关键是，从商业角度来看，外贸商家没有办法拒绝客户的这种付款方式，也没有义务去核实客户的付款来源是否合法。外贸商家收到货款后，将货物发往国外，并用收到的货款支付原材料成本、人工成本、物流成本等行业上下游成本。这样一来，一旦警方在查案时冻结了5级或6级关联卡，整个外贸产业链将因流动性冻结而瘫痪。

有多家外贸公司、物流公司、原材料公司账户和员工工资卡等，因涉案资金流转被冻结，导致经营异常。生产、经营、生活。更严重的是，公司资金被冻结，现金流枯竭破产。也有个人因银行卡被冻结无法支付车贷、房贷、生活费等而出现财务危机。 “币圈”“外贸圈”这么多，币圈的外贸客商和投资者怨声载道，言行凄惨，无处可哭。

行业迫切需要政府及相关部门充分了解当前外贸行业中小企业和数字货币投资者面临的困境，有针对性地给予明确指导。已经受疫情重创的外贸企业，不能再被“冻卡”雪上加霜！

面对卡牌冻结我们该怎么办？

为根除新型网络犯罪，减少网络犯罪受害，间接减少银行卡冻结现象，笔者认为，有关部门在防范和打击新型网络犯罪方面应从以下几个方面入手：1.有关政府部门和媒体将继续加强反舞弊和反舞弊宣传，提高人们的反舞弊意识； 2.银行、第三方支付机构等加强账户管控，不断完善风控模式，争取从源头上切断不法分子的资金流向； 3.电信运营商、网络聊天软件等，加强对非法交易手机号码、聊天软件账号的管控，尽量切断不法分子作案的通讯工具。

同时，公安机关在查处新型网络犯罪时，不能因为噎死而断食。他们只注重保护受害者的资金不受损失，而忽略了国计民生。影响。也不能让一些生活、生产、经营正常的个体企业成为“新的受害者”，以保护部分被害人（在执法过程中，一些地区的办案机构为了提供当地受害人给出了“满意”的答复，并且存在在事实不清、证据不足的情况下，非法扣减或允许合法外贸商户和数字货币投资者退还涉案资金后资金被解冻的现象在这种情况下）。

最后，我们在此呼吁行业媒体、圈内知名大V、法务界同仁多加关注此类现象，充分利用自身资源优势，搭建沟通桥梁与相关部门合作，积极为决策者出谋划策。

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